深圳已有中小银行下调存款基金398021利率 专家称市场无风险利率下降是大势所趋

　　读创/深圳商报首席记者谢惠茜

　　4月以来，广东、湖北、陕西、河南等多个省份的中小银行纷繁发布公告，下调人民币存款挂牌利率，触及活期存款、定期存款、大额存单等，不同期限调整起伏不同。读创/深圳商报记者造访深圳本地多家银行后了解到，现在国有大行和股份行的人民币存款利率仍是“按兵不动”，但单个中小银行存款利率已呈现下调。

　　深圳已有单个银行下调存款利率

　　“咱们的存款利率暂无改变。”某国有大行相关负责人告知记者。另一家股份制银行相关负责人亦告知记者，该行短期内的存款利率暂时没有改变的方案，但“不扫除后续有所改变”。

　　但也有单个中小银行的存款利率呈现松动。例如，深圳坪山珠江村镇银行调整后的五年期存款利率降至3.9%。

　　记者了解到，近期深圳坪山珠江村镇银行已将一年、两年、三年、五年期定期存款利率别离调整为2.15%、2.75%、3.4%、3.9%，其间，两年、三年、五年期的利率比较之前均下调了0.1个百分点。

　　而广东南粤银行也在官发布公告称，自4月4日起，个人存款利率中，活期存款利率从0.385%下调至0.3%，整存整取利率下调2个基点至15个基点不等。

　　此外，湖北、陕西、内蒙古等各地多家银行近来也相继发布公告称下调存款利率。据记者不完全统计，仅本年4月以来，就有至少18家中小银行调整人民币存款挂牌利率，各家银行的调降起伏纷歧。其间，湖北武穴乡村商业银行、湖北黄梅乡村商业银行、内蒙古昆都仑蒙银村镇银行等多家中小银行，下调起伏大多在2个基点至20个基点。

　　事实上，这一切的“下调潮”早有端倪。据融360数字科技研究院监测的数据显现，2023年3月，与上个月比较，银行1年、2年、3年期整存整取利率均跌落，跌幅别离为0.3BP、0.4BP、2.1BP。详细来看，3月份国有银行各期限存款均匀利率均跌落。与此同时，2023年3月大额存单发行数量为657只，环比下降5.33%，同比下降3.67%。

　　业内人士普遍以为，此轮中小银行下调存款利率实践是上一年9月国有大型银行和部分股份制银行下调存款利率的连续，也是上一年树立的存款利率商场化调整机制发挥重要效果的表现。

　　2022年4月，人民银行辅导利率自律机制树立了存款利率商场化调整机制，自律机制成员银行参阅以10年期国债收益率为代表的债券商场利率和以一年期LPR为代表的借款商场利率，合理调整存款利率水平。

　　商场无危险利率下降是大势所趋

　　“上一年银行存款利率已全体呈下降趋势，不过因为老百姓存款热情高涨，倾向于购买利率较高的中长时间存款，银行定期存款份额上升，存款本钱率也跟从上升。”融360数字科技研究院分析师刘银平承受记者采访时表明，从利率走势来看，本年银行一般定存、大额存单均呈现出中短期利率上涨、长时间利率稳中有降的趋势，在揽储战略方面，许多银行需求继续压降高本钱存款的量价水平，继续丰厚低本钱存款来历。

　　刘银平以为，从不同银行来看，国有银行在操控揽储本钱、利率下调方面起到牵头效果，各种存款利率都要低于其他银行，且本年以来与其他银行的利率距离有所扩展。其他银行在利率调整方面则较为慎重，利率下行空间有限。

　　招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼承受记者采访时也指出，我国居民长时间以来有着较为激烈的储蓄习气，老百姓爱存钱，储蓄率一向相对较高。近年来我国居民存款增加较快，尤其是2022年居民出资理财危险偏好显着下降，居民存款增速明显加速，在人民币存款中的占比继续提高。与此同时，我国稳健的货币政策加大施行力度，商场流动性合理富余，银行系统资金较多而有用融资需求缺乏，这也是推进存款利率下降的原因之一。虽然前期少量中小银行上调存款利率，但归于“开门红”期间阶段性营销手法。

　　他以为，存款利率下降，偏好存款的居民收益将削减，但也具有多方面积极意义：一是有助于下降银行负债本钱，进一步推进银行下降实体经济实践融资本钱；二是束缚银行对存款的不理性竞赛行为，战胜负债事务“规划情结”和“速度激动”，增强开展的稳健性和可继续性，更好地防备金融危险；三是中长时间存款利率下降，有助于削减短期存款与中长时间存款之间的“价差”，也有利于削减套利行为，使银行存款期限结构愈加合理。

　　董希淼表明，2023年，跟着宏观经济康复和有用融资需求上升，银行系统对资金需求量将有所增加，存款利率有望坚持根本安稳。但从长时间看，商场无危险利率下降是大势所趋。对居民个人而言，假如财物装备中中长时间存款较多，那么收益率或许有所下降。居民应平衡好危险与收益的联系，假如期望取得较高收益那么有必要承受较高危险，假如不期望承当较高危险那么应该承受较低的收益。假如寻求稳健的收益，在存款之外能够恰当装备现金管理类理财产品及货币基金等。